Dlhodobé riešenie

Ak sme si osvojili myšlienku, že v záujme našich dlhodobých cieľov a zabezpečenia finančnej istoty rodiny si otvoríme investičný program na sporenie, nasleduje dôležitý krok: za pomoci odborníka BROKERNET vyberieme finančný plán primeraný nášmu cieľu.

Čo hľadáme?

Vzhľadom k tomu, že v záujme dôležitých cieľov plánujeme dlhodobo, potrebujeme takú konštrukciu, ktorá nám poskytne dostatočnú rezervu, ak sa počas života dostaneme do ťažkej situácie ale zároveň je aj dosť flexibilná na to, aby sme ju vedeli správne prispôsobiť k dynamicky sa meniacim etapám života. Potrebujeme teda produkt, ktorý obsiahne veľký časový horizont, je bezpečný, flexibilne sa dá prispôsobiť, je šitý na mieru a ľahko likvidný.

Týmto cieľom najviac zodpovedajú konštrukcie unit-linked, ktoré skĺbia poistenie rizík, ktoré poskytujú životné poistenia, pravidelnosť sporiacich programov spolu s možnosťami ktoré poskytujú rôzne investičné fondy. Investičná forma, ktorá je dnes dostupná aj na Slovenku je už dávno rozšírená v USA a v západnej Európe. BROKERNET s.r.o. a jej materská spoločnosť, skupina BROKERNET, ďalej rozvíjala nami ponúkanú unit-linked konštrukciu na základe dlhoročných skúsenosti so svojimi medzinárodnými partnermi a vložila do nej aj také prvky, s ktorými sa dajú maximálne uspokojiť individuálne potreby klienta. Tak ako neexistujú dvaja rovnakí ľudia, tak nevedú dve rovnaké cesty k tomu istému cieľu. Pozrime sa prečo sú unit-linked konštrukcie také populárne.

Tajomstvo je v jedinečnosti

Unit-linked produkt vďačí za svoju popularitu dvom faktorom: sú flexibilné a dajú sa prispôsobiť potrebám klienta, ktorý nemusí uzatvárať viac poistných a sporiacich produktov. S jedinou konštrukciou je možné ošetriť hoci aj celý životný program. Je to najjednoduchšie uskutočnenie sebestačnosti v praxi. S pomocou unit-linked konštrukcií môžeme naraz zabezpečiť finančné krytie rizík, ktoré by sa prípadne počas doby trvania vyskytli a s využitím dlhodobého sporenia môžeme uskutočniť naše budúce ciele. Na dôvažok, o našich investíciách sa rozhodujeme sami, kedykoľvek ich môžeme primerane prispôsobiť aktuálnej hospodárskej situácii alebo životným podmienkam. Keď sa rozhodneme pre kúpu takejto poistnej konštrukcie, s podporou odborníka alebo aj sami si môžeme vybrať na základe našich cieľov, finančných pomerov a temperamentu, do akých investičných fondov by sme chceli investovať pravidelné ale aj mimoriadne poistné. Samozrejme, kedykoľvek môžeme vykonať zmenu medzi fondmi, tiež je možnosť investovať naraz do viacerých nástrojov a aj takto znížiť možné kolísania výnosov.

Výber fondu respektíve fondov pre ktoré sa rozhodneme, určuje v najväčšej miere fakt, aká je naša miera tolerancie rizík, aké sú naše investičné ciele a doba trvania investície. K tomu, aby sme sa vedeli zodpovedne rozhodnúť a vybrať si správne investičné nástroje, musíme tieto hľadiská zmapovať a detailne sa s nimi zoznámiť. K tomu je užitočná pomoc finančného poradcu BROKERNET, ktorý urobí analýzu finančnej reality vzhľadom k vytýčeným cieľom. S výberom optimálnej konštrukcie a vytvorením investičného portfólia vykročíme, na teraz už menej hrboľatú cestu sebestačnosti.

Kedy, koľko, do čoho?

Keď sa rozhodneme, že v záujme jedného alebo viacerých cieľov si otvoríme program sporenia a s pomocou poradcu zmapujeme svoju finančnú situáciu, možnosti a vyberieme si na svoju osobu šitú konštrukciu, musíme si vytýčiť, s akou pravidelnosťou a akú veľkú finančnú čiastku odložíme bokom. Nech je našim cieľom čokoľvek a vyberieme si akýkoľvek produkt, jedno je isté, tieto konštrukcie sú dlhodobé. Treba to brať do úvahy pri jednotlivých rozhodnutiach investovať resp. sporiť ako aj určiť frekvenciu platenia poistného.

Poistné za unit linked môžeme platiť naraz na začiatku doby trvania jednou sumou (produkt s jednorazovým poistným) alebo počas trvania poistenia v rovnakých čiastkach pravidelne (konštrukcie s pravidelným bežným poistným). Pri jednotlivých produktoch je možný aj mimoriadny vklad, čo znamená, že počas doby trvania investície kedykoľvek, napríklad v prípade priaznivej situácie na trhu, môžeme zvýšiť čiastku na sporenie prostredníctvom našich investícii nad obvyklé bežné poistné. Počet, výška a frekvencia mimoriadnych vkladov nie je obmedzená. Veľkou výhodou mimoriadnych vkladov je, že počas investičnej doby sa dajú vložiť aj vybrať s minimálnymi nákladmi. Preto ak sa nám počas trvania sporenia uvoľnia financie, vieme ich umiestniť efektívne v našom poistení. V prípade, že pri financovaní výdavkov potrebujeme väčšiu finančnú hotovosť, rovnako s minimálnymi nákladmi sa k nej vieme dostať.